关于设立“中国乡村振兴银行”的提案

全国政协委员 秦荣生

实施乡村振兴战略，是以习近平同志为核心的党中央作出的重大决策部署，是决胜全面建成小康社会、全面建设社会主义现代化国家的重大历史任务。十八大以来，我国农业农村发展取得了历史性成就，尤其是脱贫攻坚战圆满收官。但与此同时，农业农村发展不充分的问题仍然明显。金融作为实施乡村振兴战略的重要支撑，金融机构应以破解“三农”发展不充分作为工作的重点，围绕乡村振兴做出贡献。

近年来，尽管各种金融机构纷纷向“三农”县域下沉服务重心，但广大农村地区“*难”“*贵”仍然没有得到根本解决，广大农村金融供给不足的问题依然普遍存在。一是金融机构在县域的机构辐射面偏窄，服务能力严重不足，无法从根本上满足农村金融需求。据统计，全国主要金融机构（四大行+邮储银行+农信社）在县域都设有营业网点，其中仅有农行、邮储银行在乡镇设有网点，农行和邮储银行在乡镇的网点覆盖率均不足20%。二是农村金融机构服务不“专一”，“九龙治水”水不治。“三农”地区农信社是服务覆盖面最广的金融机构，但受制于其资金成本、管理成本，*利率始终居高不下；农业发展银行是政策性银行，但业务面狭窄且仅从事法人业务；邮政储蓄银行在县域仅从事零售业务，无法支持法人客户；农业银行受国有金融机构“一级法人”的体制影响，尤其是绩效考核上没有体现城市和农村、工业和农业的差异，使得县域农业银行服务农村积极性和主动性远远不足。三是农村金融机构与农户信息不对称。在农村，广大农户经营情况复杂，各个农户投资状况不同，而且广大农户居住相对分散，金融机构的调查人员往往很难将农户的情况调查清楚。这种空间上的距离，会造成农户与金融机构的信息不对称，导致金融机构出于风险规避而减少农村业务。四是农户*服务覆盖率较低，距满足农民金融需求差距较大。以中国农业银行为例，截至2020年末，全国农行农户*户数388.84万户，农户*余额4352.67亿元，*服务仅仅占全国7亿农民人口的1.91%。

针对上述问题，在农村县域地区设立一家专门、专业服务乡村振兴的“中国乡村振兴银行”是最行之有效的解决办法。“中国乡村振兴银行”可以设立总行和省级管理总部，在县域地区设置分行，在乡镇设置支行。

1.“中国乡村振兴银行”定位是非商业银行，不以盈利为目的, 主要是服务乡村振兴战略、面向农村牧区的专业银行，专门负责金融服务乡村振兴战略各领域的金融服务供给。通过独立的绩效考评体系，自主经营、独立核算，按照“保本微利、业务可持续”的发展模式。

2.设立“中国乡村振兴银行”，不应另起炉灶，可以利用现有国有金融机构的资源，将其划拔并建立新的政策机制。如可将中国农业银行全部县域支行划转至“中国乡村振兴银行”总行，利用现有金融机构的科技优势、系统优势，在机构、人员、机制、政策等方面可以尽快到位。

3.以新设立的“中国乡村振兴银行”为主体，整合目前县域地区金融资源，为乡村振兴提供低利率、全方位的金融支持。如整合目前农业发展银行在县域地区的分支机构，农业发展银行专注农业政策性金融业务。此外，也可以择机参股或控股目前一些相对优质的地方性金融机构，通过股权参与，引导村镇银行回归支持地方经济、支农支小的定位。

4.各级政府配套制定出台相关政策措施，支持“中国乡村振兴银行”做好乡村振兴战略金融服务。国家层面，可以匹配专项信贷规模、专项风险管理策略；地方政府层面，可以通过*财政贴息、建立风险补偿金分担机制、协调人民银行再*资金支持等方式，为“中国乡村振兴银行”扎根乡镇，服务乡村振兴战略提供支持。