【MBAChina网讯】2016年11月19日下午，2016级P3班同学们利用课余时间开展了以金融行业为主题的分享活动，内容丰富、干货十足。本期活动是为了帮助同学们了解和熟悉金融行业，有效利用分享资源，在投资、理财等方面提供参考和引导，形成一个良好的互动共享平台。

本期活动由班级CDC大使王娅菲同学主持，五位分享主讲人均来自金融行业，在各自领域有多年从业经验，分别从资产管理、*审核、信用评估、公募基金、投行转行等方面进行了分享。整场活动持续了2小时，同学们对金融行业的兴趣浓厚，通过分享更进一步学习和了解了业务知识和理财信息，受益匪浅、意犹未尽。

干货分享开始

中国建设银行北京分行私人银行部资深财富管理师

韩毅

分享主题：银行高净值资产个人客户的维护

分享内容

银行高净值资产个人客户主要面向具有高净值金融资产的私人客户，并提供差异化金融管理服务，具体分为50-300万的白金客户，300-1000万的财富级客户，1000万以上的私人银行客户。客户主要包括企业家、职业经理人、文体明星及专业投资者，理财师根据客户的不同理财需要及风险承担能力，设计不同的金融产品，包括理财产品、海外资产配置、家族信托计划、保险计划等。对高净值资产客户的服务要站在其立场介绍推荐项目，为客户保密、尊重客户选择，具体沟通和洽谈时也要充分体会客户感受。由衷期待同学们都能成为高净值客户，总有一款产品适合你，把不可能变为可能。

中国银行中关村支行公司业务部客户经理

赵斌

分享主题：中小企业客户贷前审查重点

分享内容

不同于大型国有企业，银行对中小企业*更为谨慎，需要从不同视角进行贷前审查。审查的重点主要包括：行业分类上，鼓励互联网、新材料、节能环保等高科技、高成长现金流较好的企业，对于高能耗、高污染等国家限制类企业进行审慎*，甚至弃贷;历史沿革上，倾向于成立时间长，业务发展稳定的企业，对于成立时间段、跨专业、跨行业的企业谨慎*;法律和诚信上，关注法律诉讼、合法纳税情况，是否存在信用负面记录;企业家和管理团队上，看重职业素养和道德操守;其他方面还有办公环境考察、公司产品的可替性、公司能提供的担保方式等

中国工商银行授信审批部审批人

刘玄

分享主题：银行对公信贷业务及信用风险审查审批

分享内容

银行对公信贷信用风险审查主要流程环节：(1)公司部调查，了解基本情况，形成调查报告;(2)审查报告，并进行评估测算，及审批工作;(3)审批通过后，进行放款前的监督;(4)贷后管理。银行对公信贷有严格的审查制度，体现为“集中审议”制度、审贷会，总行、分行和支行根据不同的业务品种均有明确的审批权限。总体原则为“总量控制，风险共担”。

个人反思：经济下行，不良*增多，催收工作压力大;金融危机影响范围大，威力大，超乎想象，需要对其抱尊重和敬畏之心。

诺安基金市场部大区经理

方圆

分享主题：走进公募基金—证券投资基金及资产配置基础知识概要

分享内容

基金是一种风险共担、收益共享，由专业投资管理人为投资者进行投资的方式。根据投资对象的不同可分为货币基金、债券基金、股票基金和混合基金。截至2015年3月31日，公募基金总规模接近5万亿，基金数量超过2000支，大幅超过2007年峰值。目前公募基金公司108家，从业人员1万余人。公募基金的投资方向主要是股票、债券、货币市场工具、股指期货、国债期货、黄金合约、QDII、公募基金。

公募基金的运作方式为：投资者申购基金产品，由基金管理人通过组合投资的方式进行基金资产运作，同时由银行或券商负责基金资产的托管，接受证券监督管理机构监督。整个运作流程能够确保资金安全、监管严格、投资透明。

标准普尔家庭资产配置标准：10%作为生活花销，作为短期消费;20%为保命的钱，用于购买各类保险;30%为生钱的钱，重在投资收获潜在收益;40%为保本升值的钱，储蓄保本升值。

如果个人现状与下列任何一种描述相符合，公募基金将是理想原则：(1)我想投资，但我不是很清楚应该买什么股票或债券;(2)我不太会看买进、卖出的时间点;(3)我的钱不多，不知道该怎么做到分散风险;(4)我希望找到一个不需要自己费心的资产增值机会;(5)每个月可用来投资的钱只有几千元，除了放在银行，不知道还能怎么办。

招银国际北京代表处副总裁

李伟旭

分享主题：谈谈投资银行那些事儿

分享内容

投资银行分为狭义和广义，狭义的投资银行只限于某些资本市场业务，着重指一级市场的承销、并购和融资业务的财务顾问;广义的投资银行包括众多的资本市场活动，包括公司融资、兼并收购顾问、股票的销售和交易、资产管理、投资研究和风险投资业务等。

投资银行主营业务种类繁多、环环相扣，基本实现全市场覆盖，主要包括投资银行、股本市场、固定收益、资产管理、财富管理、销售和研究。

投行员工应该具备下列素质：(1)优秀的职业素养，包括成功的案子、优秀的学历等;(2)过硬的职业技能，包括财务基础、法律基础、PPT基础、数据挖掘、整理和分析基础等;(3)较高的情商和沟通能力，投行员工每天都要做项目，见客户，经常和各种发行人和投资人打交道;(4)良好的抗压能力，由于工作强度大，需要强大的心理和意念支撑。

建议有志进入投行的同学结合自己的经历，找职业亮点，调整好心态，尽早准备。硬件不是必须，素质才是王道!

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