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距离《非银行支付机构监督管理条例》（以下简称《非银支付条例》）正式实施已不足十日。支付机构实缴注册资本金进入倒计时。据企业预警通信息，目前约有33家持牌支付机构实缴资本不足1亿元。

《非银支付条例》于2023年11月24日通过，自2024年5月1日起施行。《非银支付条例》第八条明确规定，“设立非银行支付机构的注册资本最低限额为人民币1亿元，且应当为实缴货币资本。中国人民银行根据非银行支付机构的业务类型、经营地域范围和业务规模等因素，可以提高前款规定的注册资本最低限额。非银行支付机构的股东应当以自有资金出资，不得以委托资金、债务资金等非自有资金出资。”

4月22日，为保障《非银支付条例》落地实施，央行发布了关于《非银行支付机构监督管理条例实施细则（征求意见稿）》（以下简称《细则》）公开征求意见的通知。

专家释疑

据《上海证券报》报道，央行将抓紧完善相关制度规范，确保各项制度系统集成、协同高效，还将根据换证过渡期安排，有序开展支付业务许可证换发工作，督促支付机构依法合规开展业务。

截至去年末，全国共有185家非银行支付机构，支付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元；日均备付金余额超2万亿元，服务超10亿个人和数千万商户。

《细则》是否会影响支付机构用户体验？

据《上海证券报》报道，权威专家预计，《细则》不会改变支付机构已取得的支付业务许可范围，不会对支付机构的业务连续性及用户使用体验产生影响。各方将平稳安全推进《细则》落地，降低对市场的冲击，做好政策衔接。

新要求是否会在短期内增加部分支付机构财务压力？《细则》在过渡期上有什么安排和考虑？

据悉，在《细则》制定过程中，央行开展了深入调研，强化与支付机构沟通交流，充分评估有关条款对支付机构经营发展和支付服务市场影响，给予存量支付机构较为充足的过渡期限。

《细则》是否会增加支付机构负担？

上述权威专家表示，《细则》深入落实优化营商环境有关要求，按照监管重要性原则，适当下放部分支付机构变更事项审批权限，减少审批层级，建立健全高效、快捷的变更事项办理机制，实现审批环节做“减法”、审批效率做“加法”。

《细则》在设置换证过渡期方面有何考虑？

《细则》充分考虑了存量支付机构的许可证到期时间，将换证过渡期设置分别定为《细则》施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。过渡期满，央行将按程序换发支付业务许可证。

“考虑到17家支付机构支付业务许可证将分别于2024年7月9日和2025年3月25日到期，距离《细则》施行日较近，为避免这两批次支付机构因时间紧迫无法满足上述要求，《细则》将这两批次支付机构换证过渡期放宽至12个月。”据《上海证券报》报道，后续央行将明确各批次支付机构具体换证程序和时间安排。

机构实缴资本不足1亿需补缴

其中，《细则》对“注册资本要求”做出了详细解释。

如，仅从事本实施细则第五十七条规定的储值账户运营Ⅰ类业务的，注册资本最低限额附加值为人民币1亿元；仅在住所所在地从事本实施细则第五十七条规定的储值账户运营Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加；仅在住所所在地从事本实施细则第五十七条规定的支付交易处理Ⅰ类业务的，注册资本最低限额无需附加；仅从事本实施细则第五十七条规定的支付交易处理Ⅱ类业务的，注册资本最低限额无需附加。

值得一提的是，从事储值账户运营Ⅱ类业务的和支付交易处理Ⅰ类业务的，经营地域范围在其住所所在地以外每增加1 个省、自治区、直辖市的，注册资本最低限额附加值增加人民币500万元。经营地域范围超过 20 个省、自治区、直辖市的，注册资本最低限额附加值为人民币 1 亿元。

博通咨询金融行业首席分析师王蓬博告诉21世纪经济报道记者，注册资本金明确提高到1亿元以上，且必须是实缴，预测会让很多想短时间获取暴利就离开行业的支付公司知难而退。央行可根据经营地域范围和业务规模等因素提高注册资本最低限额，这意味着，未来业务规模越大的支付机构，需要的注册资本金投入就越多。总体来看，支付机构违规成本和安全性都大幅度提升。

梳理企业预警通数据与中国人民银行公开的行政审批公示信息发现，184家持牌支付机构中，约有33家机构未满足实缴资本1亿元的监管要求，包括付临门支付有限公司、上海润通实业投资有限公司、上海索迪斯万通服务有限公司等。

王蓬博表示，“对于一些机构来说，实缴1亿元的注册资本金还是会有些压力的。但是，支付机构实缴注册资本金很有必要。虽然现在备用金集中存款了，但是挪用资金等情况仍然不少。这一规定的施行将加速整个行业的洗牌，支付牌照本身的价值也会随行业门槛的提高而提高。”