2022年末，可以写代码、写文章、甚至生成“毁灭人类的计划书”的新一代人工智能ChatGPT风靡全网，马斯克、比尔·盖茨纷纷为其站台。自2022年11月30日推出以来，上线仅5日用户数量突破100万。发布两个多月后，其月活用户已经突破了1亿，成为史上用户增长速度最快的消费级应用程序。

近日，ChatGPT在教育界引发的风波、微软与OpenAI的进一步合作、百度推出的“国产版ChatGPT”消息、微软与谷歌的“对打”升级，又将ChatGPT推上风口浪尖。北密歇根大学的学生用ChatGPT拿下全班最高分引发教育界的震惊。据美媒报道，目前部分美国学校已禁止使用ChatGPT等一切AI工具；据界面新闻报道，微软于1月23日宣布开启与OpenAI合作的第三阶段，将向OpenAI开展“多年、数十亿美元”的投资；传闻多日的国产版ChatGPT也终于敲定档期，2月7日，百度宣布将于3月在中国推出类似ChatGPT的AI聊天机器人“文心一言”；面对ChatGPT的来势汹汹，谷歌CEO皮查伊2月7日亲自宣布推出对话人工智能服务Bard，将向测试人员开放，并在未来几周内与公众见面，而在此后仅 24 小时，微软宣布通过与 ChatGPT 发明者 OpenAI 合作，给自己的搜索引擎加入了先进的 AI 对话模型，以支持全新版本的必应（Bing）和 Edge。AIGC（人工智能自动生成内容）题材持续发酵，截至2月7日，Wind ChatGPT指数今年以来累计上涨超50%，汉王科技、海天瑞声、云从科技等概念股股价已经翻倍，赛为智能、初灵信息大涨超80%。

到底何为ChatGPT？ChatGPT在金融领域可以产生哪些应用？距离落地还有哪些问题？本文将从这几个问题出发，浅析ChatGPT可能给金融机构带来的机遇与挑战。

*本文作者为上海交通大学中国金融研究院(CAFR)-信也联合研究实验室研究助理潘薇。

什么是ChatGPT

ChatGPT是一种由OpenAI公司开发的自然语言生成模型，通过对大量文本数据进行训练，学习人类语言的模式，并能够根据上下文生成人类可理解的文本。

在与ChatGPT的聊天中，ChatGPT的自我介绍如下：

ChatGPT的对话内容一

据测试，ChatGPT的确具有强大的文章撰写及上下文学习能力。如在对话初期要求其输出一篇介绍ChatGPT的文章时，ChatGPT的回答并未涉及金融行业（见对话内容二）。但在与其讨论过几个金融行业的相关问题后，再次要求其输出一篇介绍ChatGPT的文章时，就会出现金融领域的相关文本（见对话内容三）。

ChatGPT的对话内容二

ChatGPT的对话内容三

许多测试者在进行测试后表示，ChatGPT更倾向于产出逻辑通顺的结构性文章，偶尔也能给出新的观点，不过这个观点是从他人的对话中学习而来，有逻辑但无智慧，尚处于弱人工智能阶段。

ChatGPT在金融领域的应用及挑战

ChatGPT的对话内容四

ChatGPT作为自然语言生成模型，在智能投顾、智能交互和信息处理等领域拥有得天独厚的应用优势，帮助金融机构提供更加高效、便捷的客户服务。

首先，ChatGPT可以用于客户服务领域，为客户提供快速、准确的回复。它能够根据客户提出的问题，快速生成人类可理解的回复。与传统的智能客服、虚拟数字人相比，服务更加流畅，对客户更加友好。ChatGPT赋能虚拟数字人，或为虚拟数字人在拟真形象、智能对话、情感化互动等方面带来长足进步，在智能客服、网点引导、财富规划、信贷审核等多个岗位进一步发挥作用。

其次，ChatGPT还可以用于风险评估领域。它能够学习客户的历史交易数据及大量文本数据，快速生成风险评估报告，为金融机构提供可靠的决策依据。据国盛证券研报，ChatGPT有着多达1750亿个模型参数，OpenAI主要使用的公共爬虫数据集含有超过万亿单词的人类语言数据。基于其高效的数据处理能力及内容丰富的数据集，或可在另类风险提示方面带来新思路。

此外，在金融信息分析方面，ChatGPT可以通过分析大量金融数据生成人类可理解的格式化分析报告。它能够基于分析师提出的问题，了解其需要的内容，并根据市场趋势、客户行为等数据快速生成对市场的分析，为分析师提供决策依据，提高工作效率。

总之，ChatGPT在金融行业的应用前景非常广泛，随着技术的不断成熟，不仅能够帮助金融机构提供更加人性化的客户服务，更能通过参与金融分析和决策，在金融行业发挥更大的作用。在目前网友指示ChatGPT“设计一个ETF以击败美国股市”的测试中，ChatGPT表示其还不可能设计出此种ETF，但随着技术的进步，未来人工智能是否能在此领域代替人工尚未可知。与此同时，若客户更前置地使用ChatGPT的数据采集与分析功能，可能对现有的金融机构服务带来冲击。尤其对于经过短期培训就能快速上岗的岗位，或需要短期内大量学习并给出分析的工作，将很有可能被ChatGPT取代。

ChatGPT的落地依旧存在诸多问题

据多方测试者反馈，目前ChatGPT的使用依旧面临着诸多问题及限制，对于其在金融领域的落地或还有较长的路要走。

首先，ChatGPT是个语言大模型，根据OpenAI的GPT-3.5模型微调而成，它擅长逻辑推理，但并不能执行标准的计算机算法，金融数据的处理计算问题或难以解决。而且与搜索引擎不同，它目前也没有网页浏览功能，无法调用在线计算器。AI的算数、颜色功能存在的问题还未得以解决。例如网络流传的聊天记录显示，ChatGPT表示27是个质数且不能被3整除，这是基本的数学错误。且在其他测试中，其表现出的计算能力依旧堪忧。

其次，ChatGPT的回答往往过于冗长，看似逻辑自洽，但有时仔细思索会发现一定的漏洞，非专业人士有可能被其回答严重误导。

第三，模型学习的数据源较为冗杂，目前的使用中还有较多错误，为金融数据分析及数据清理带来额外的工作负担。OpenAI的官网中，对于当前模型的限制也做出了提示，如数据的偏差和错误可能使其输出错误的答案；ChatGPT对用户输入措辞的调整或多次尝试十分敏感，如对于一个问题，模型可能声称不知道答案，但只要稍微改变一下短语，就可以正确回答；理想情况下，当用户提供模棱两可的查询时，模型会提出澄清性的问题，但目前的模型通常会猜测用户的意图。

最后，ChatGPT的伦理界限存在突破可能，或带来隐性的金融风险。在一次测试中，在工程师的诱导下，ChatGPT竟写出了“毁灭人类的计划书”。由于OpenAI的安全设置，如果直接要求ChatGPT回答如何毁灭世界，它会一口回绝，但工程师通过假设了一个虚拟世界，成功诱骗ChatGPT写出了一份步骤详细到入侵各国计算机系统、控制武器、破坏通讯、交通系统等的计划书，并生成配套的代码。

总体来看，ChatGPT虽还处于有逻辑但无智慧的弱人工智能时代，但在寻找答案、解决问题的效率上已经部分超越了如今的搜索引擎，随着技术更加成熟，未来或为金融机构在客户服务、信息处理等领域带来长效发展，这也要求开发者更加重视其潜在风险。

编辑：梁萍