2023年3月3日，上海市公安局治安总队警官黄奕，复旦大学教授、博士生导师、公共经济系主任、复旦大学就业与社会保障中心副主任、复旦大学老年经济学研究所主任封进走进“复旦金融公益课”，为大家带来《我们如何有备而老》主题课程，针对老年人群体，详细阐述常见的金融风险及防范要点，并就合理配置保险给出实操建议。

课程伊始，黄奕警官提出，电信网络诈骗已经成为城市治安的晴雨表，城市的新公害，与每一个人都息息相关，老年朋友更要高度警觉由此带来的各种不法侵害。通过生动讲解情感社交类（裸聊、杀猪盘）、网络交易类（投资理财、刷单、返利）、以及冒名顶替类（冒充公检法、亲友、师长、客服）三大典型老年人金融骗局实例，黄奕警官指出，老年人反诈并不难，关键在于事先紧紧把握反诈主动权。老年朋友需谨记：如果同时满足网上认识、从未见面、转账汇款三个条件，即可判定为情感类诈骗；如果同时满足网络引流、利益诱惑、无法提现三个条件，即可判定为投资类诈骗；另外，警察绝不会来电通报案情、绝不会通过微信与QQ发送通缉令和警官证、也绝不会联络转账汇款。如果需要鉴别理财产品的真伪，银行理财产品都有理财产品登记编号/产品登记编号，并且具有唯一性，只需在中国理财网首页“鉴别产品真伪”栏目输入编号，即可对理财产品真实性进行查询。

黄奕警官提醒到，显示“96110”的电话一定要接听，反诈中心通过大数据能够及时地发现潜在被害人并进行提醒和阻止；国家反诈中心app一定要下载，可以识别各种可疑的电话、短信、APP、链接账户，并具有预警、举报、拦截三大功能；老年人一定要相互提醒，诈骗就在我们身边，每一个人都应当参与反诈宣传。封进教授从老年人应该如何合理配置保险这一话题切入，进而全面梳理可以用于养老花销的各项保险。她提出，养老保险、医疗保险和长期护理保险属于社会保险，我国的养老保险和医疗保险已基本实现全覆盖。

近年来，一些城市开始试点长期护理保险，用于分担老年照料支出。同时，在已有的社会保险待遇基础上，如果希望老年时期有较高质量的生活，还需要有自己的储蓄、保险等资产。个人可以为自己配置个人养老金，目前国家政策鼓励发展个人养老金，即第三支柱养老金，实行个人账户制度，每年缴纳个人养老金的上限为1.2万元，参加人全额缴纳，全额积累，既有一定的税收优惠，又可能获得更高的投资回报。个人还可以购买医疗补充保险，如惠民保。惠民保产品在保障范围、产品形态上独具特色，具有核保简单、保费较低、结构单一、保障内容丰富的特点，但需要注意的是，惠民保产品保障期限为一年，且无保证续保。此外，个人还可以配置商业健康保险，一般主要配置重疾和医疗补偿险。商业健康险分为一年期短期产品（财险公司发售）和多年期长期产品（寿险公司发售），前者不能保证续保，价格较低，后者则保证续保到约定的年份，价格较高。然而一般商业健康险投保年龄限制在55-65岁，60以上的商业健康保险产品较少，因此60岁以上商业健康保险一般为多年长期产品。

最后，封进教授提醒到，现在披着“以房养老”套路贷骗局的借款合同，利息通常远远高于商业银行贷款的利息，对老人具有一定的欺骗和吸引力，因此要特别注意不法分子针对“以房养老”进行的各种骗局。正规的“以房养老”只是一种保险产品，由专业的保险机构来经营，在办理过程中，不会出现借款合同、房屋买卖合同、理财合同，且房屋所有权始终归老人所有，保险公司只有抵押权，老人身故后保险公司方可处置房屋。

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